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发布日期:2022-05-09 02:44   来源:未知   阅读:

  “十四五”规划和二〇三五年远景目标纲要明确指出,要加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

  作为新发展格局的重要组成部分,金融业的首要任务是更好地服务实体经济。在这一过程中,资产管理行业起到了金融和实体经济之间的桥梁作用,在商业银行财富管理格局中占据重要位置,其优势与发展趋势也是业内关注的话题。

  资产管理起源于欧洲,繁荣于美国,并伴随着金融市场的发展、私人财富的积累而不断发展壮大。自1998年中国公募基金发行第一只公募封闭式基金产品、2004年推出首只银行理财产品以来,近20年中国资管行业逐步发展壮大,并将迎来更广阔的发展空间。

  一是社会财富持续增长。改革开放以来,中国已经积累并创造了巨大的社会财富,社会各界对于财富产品的需求日趋多元化。2020年末,国内全年生产总值逾101万亿元,疫情期间较上年逆势增长2.3%;人均GDP超7.2万元,人均可支配收入3.2万元,北上广深等一线城市人均可支配收入超过或逼近7万元大关;中国个人可投资金融资产规模逐年增长,增长率达11.7%;居民金融资产配置需求日趋多元,其中银行理财、资管产品的占比显著提升,达到26.6%。这一切背后都蕴藏着巨大的资产管理市场。

  二是金融市场成熟发展。得益于欧美等主要国家债券、股票等资本市场的快速上涨,近十年来全球资管规模大幅增长。我国金融市场虽起步较晚,但从无到有,已逐步建立了功能相互补充、交易场所多层次、交易产品多样化的金融市场体系。在过去的2020年,我国债券市场共发行各类债券57.3万亿元,托管存量规模达到117万亿元,沪深两市总市值约80万亿元,外汇储备余额3.2万亿美元,规模均稳步增长。当前,我国金融供给侧结构性改革不断深化,多层次资本市场积极规范发展,上海国际金融中心建设进入冲刺阶段,金融市场对外开放有序推进,都将为我国资产管理市场发展提供新的战略机遇期。

  三是居民资产管理需求逐步释放。在金融市场发展较为成熟、资管服务相对活跃的国家,居民家庭金融资产配置中,现金和储蓄的比例相对较小,平均约为13%的水平,而资管产品占比往往可以接近约四分之一的比重。在打破刚兑、利率下行、房地产调控的背景下,居民财富管理需求正在逐渐释放和转变,以资管产品为代表的金融资产配置需求具有很大提升空间。

  四是顶层制度建设逐步完善。2020年11月,习总书记在考察上海和浦东开发开放30周年庆祝大会上,明确提出了“完善金融市场体系、产品体系、机构体系、基础设施体系,发展跨境贸易结算和海外融资服务,建设国际金融资产交易平台,提升重要大宗商品的价格影响力”等要求,这些都与资产管理有着紧密联系。今年5月17日,上海市政府办公厅印发了《关于加快推进上海全球资产管理中心建设的若干意见》(以下简称《意见》),《意见》提出到2025年,将上海基本建设成为要素集聚度高、国际化水平强、生态体系较为完备的综合性、开放型资产管理中心,打造成为亚洲资产管理的重要枢纽,迈入全球资产管理中心城市前列。这是我国首个由地方政府层面出台的,系统性支持银行理财、信托、证券、基金、保险、私募、期货等大资产管理行业发展的文件,为上海国际金融中心和全球资管中心建设绘制了蓝图,指明了方向。

  经过多年发展,商业银行在资管领域中不仅积累了“跨境、跨业、跨市场”的投资经验,更在信用风险管理、销售渠道、客户资源、金融牌照等方面有众多优势:

  一是资产配置的优势。商业银行在固定收益类资产投资方面有丰富经验。无论是对利率走势的判断、参与债券市场的广度和深度、债券配置和交易策略、信用风险的管理等,这些都是商业银行的看家本领。同时,商业银行在非标资产获取方面有独特优势,尤其是非标债权类资产配置方面,商业银行拥有完善的审批流程,先进的风险评价机制,审慎的风险偏好,有利于其资产管理业务在进行投资时对项目风险进行充分管理。

  二是丰富的渠道和客户资源优势。借助遍布全国乃至全球的网点,以及在客户经理方面的资源投入,商业银行在公司渠道、零售渠道、私人银行渠道、同业机构渠道方面有很好的客户资源和客户黏性。此外,商业银行积极拥抱互联网,在网上银行、手机银行方面,通过发挥自身金融科技优势,形成与网点渠道相互补充的服务格局。商业银行客户群体庞大,类型多样,客户服务的需求也不尽相同,通过建立起客户分层服务体系,加强产品创新,致力为广大公司、个人和同业客户提供高效率、高品质的资产管理服务。

  三是综合化经营优势。商业银行普遍在综合化经营方面下了不少功夫,布局较早。以交通银行为例,交通银行旗下拥有信托、租赁、基金、保险、投行、债转股等各类牌照。2019年6月13日,交银理财在陆家嘴论坛揭牌开业,交银“大家庭”又添新丁。作为资管市场新生力量,脱胎于交银资管部的交银理财,具有与母行业务之间较强的关联性和协同性,是交银集团“建最佳财富管理银行”战略的头雁。与此同时,集团境外服务网络布局稳步推进。截至2020年末,交银集团在全球 18 个国家和地区设立了23 家境外分(子)行及代表处,境外经营网点已达69 个,为客户提供包括存贷款、国际结算、贸易融资、外汇兑换等在内的综合金融服务。上述立足全球的综合化经营布局,为商业银行服务客户提供了更多资管工具。买马特马开奖结果查询

  面对广阔的资产管理市场,拥有诸多优势的商业银行,在发展财富管理业务过程中,要把握好以下发展趋势:

  一是坚持服务实体经济。2018年发布的资管新规和理财新规,对资产管理业务产生了积极影响。资管新规的发布充分体现了党中央、国务院“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”的决心。商业银行始终要做支持国家战略、服务实体经济的“行动派”“实干家”,要全面参与上海国际金融中心建设冲刺行动,因地制宜深耕长三角一体化、粤港澳大湾区、京津冀等战略性区域建设,先行先试自贸区改革创新;要紧密围绕解决小微企业融资难、融资贵等问题,重点满足中小微企业的投融资需求,践行普惠金融;要紧扣“六稳”“六保”任务要求,在疫情防控常态化的形势下不断丰富金融助力国计民生的手段,助力实体经济疫后恢复与转型升级。

  二是始终为客户财富的增值服务。财富的创造、增值、保障和传承,既是资产管理业务的核心,也是商业银行在开展资产管理业务过程中矢志不渝的目标,更是服务新时代人民美好生活的要求。无论是针对面向高净值人群的“家族信托”产品,还是一元起售的现金管理类产品,商业银行应始终把客户利益和关切放在第一位,从客户个性化需求出发,结合客户风险偏好,制定资产配置方案,为客户的财富增值做好服务。

  三是做好全球大类资产配置。国内银行理财已经在国际市场上小试牛刀,沪港通、深港通等的建立,为财富管理业务“走出去”提供了极大便利。我国金融对外开放的领域正在不断拓宽,上海建设全球人民币金融资产配置中心、粤港澳大湾区建设等也需要商业银行不断提升跨境跨市场投资能力,实现中国金融资产走向世界、中国投资者战略配置全球资产的目标。商业银行要充分吸收海外资管机构的先进经验,打造具有海内外丰富经验的投资团队,构建全方位投研联动体系,紧密跟踪各主要市场的关键金融指标,做好全球大类资产配置。

  四是提升风险管理能力。财富管理对于客户是财富的增值,对于提供财富管理服务的机构而言是资产的风险管理。商业银行要练好内功,充分发挥在信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和合规管理上的优势,汲取境内外市场化机构风控管理经验,加强与境内外市场的沟通和互动,建立符合国际监管标准的风险管理体系,合理运用各类风险对冲工具,提升服务全球的风险管理能力。

  五是坚持科技驱动发展。当前,金融科技已经从资管产业链的销售端,逐步渗透至产品研发、研究决策、组合投资等各环节。随着区块链、大数据、云计算、人工智能在财富管理领域的深入运用,商业银行资管业务需要不断丰富科技服务手段,借助算法模型、大数据分析和风险建模等手段,实现投资的科学决策以及对客群的精准画像,不断优化自身经营模式,提升决策的精度与效率。

  六是践行“合作共赢”理念。作为国际金融中心,上海正在打造全球资管中心,这需要一个完整丰富的生态圈,需要包括银行、基金、证券、资管等方面的各类机构共同参与、相互合作。作为唯一总部落户在上海的国有大型商业银行,交通银行将与各家机构共同探索资产管理行业发展的新趋势,与行业伙伴共谋发展、共创未来。一方面在客户渠道上做好合作。基于各自差异化的竞争优势,发挥线上渠道快捷高效的服务特点,降低交易门槛;还要发挥线下渠道的传统优势,赋予有温度、有深度的服务体验,从而提升不同类型客户的金融获得感;另一方面在产品研发上做好协同。基于开放共享的合作理念,积极推进跨界合作,探索全新的产品开发模式,在算法模型、数据分析和风险预判方面相互借鉴。

  七是认真做好投资者教育。在做好资产管理业务发展的同时,商业银行也要高度重视投资者教育工作。要强化投资者适当性管理,防止误导销售,帮助投资者充分了解投资风险,增强其风险自担意识,转变其投资理念,保护其合法权益,促进市场的可持续发展。

  中国资管行业的发展与成熟,是一项长期性、系统性的工程。作为中国内地较早开展理财业务的银行业金融机构,交通银行将始终致力于深耕资产管理这片“沃土”,汇集各方智慧与力量,一步一个脚印,特吧彩吧开奖结果,扎实推进中国资管行业高质量发展。

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